N26: LA CARTE PARFAITE POUR VOYAGER ET ÉPARGNER EN COMMISSIONS

Vous n'avez pas besoin d'être un voyageur très actif pour vous rendre compte que chaque fois que vous quittez l'Espagne et que vous souhaitez obtenir de l'argent, les commissions sont exagérées. Et plus si le pays que vous visitez a une devise différente de €. Si vous changez de l'argent à l'aéroport, ils vous grincent ... Si vous demandez de l'argent à votre banque avant de voyager, ils vous grincent ... Si vous prenez de l'argent avec votre carte habituelle, ils vous grincent ... Mais il existe une solution idéale: les cartes de voyage. Et l'un des meilleurs est le Carte N26C'est aussi gratuit! Avec lui, vous pouvez obtenir de l'argent et effectuer des paiements à l'étranger vous faisant économiser les commissions les plus élevées. Ici, nous vous expliquons en quoi consiste cette carte, ses avantages (et limites), comment elle fonctionne et comment la demander.

Et ne manquez pas les conseils que nous donnons à la fin de l'article, qui valent à la fois pour cette carte et pour toute autre en voyage

Lorsque vous voyagez à l'étranger, vous devrez avoir de la monnaie locale Pour payer, vous ne vous en débarrassez pas, sauf si vous êtes une célébrité et que vous êtes invité à tout. Vous aurez 3 options Pour obtenir cette devise:

1. Achetez la devise dans votre banque ou dans une maison d'échange (physiquement ou en ligne) avant de partir.
2. Échangez des euros contre de la monnaie locale, à l'aéroport ou dans une banque ou un bureau de change, à l'arrivée à destination.
3. Obtenez de l'argent aux guichets automatiques.

Ce dernier est l'option que nous utilisons depuis longtemps, la plus flexible et celle qui n'implique pas d'être chargée de factures. Mais attention, car si nous utilisons les cartes de notre banque habituelle, nous devrons peut-être payer des commissions très élevées. VousQuelles sont ces commissions pour prendre de l'argent avec une carte à l'étranger? Il existe 3 types:

1. Commission de retrait d'argent dans un guichet automatique étranger: un% du montant total que nous retirons, qui peut être compris entre 4% et 5% (si vous obtenez 500 €, il peut aller jusqu'à 25 €!). Vérifiez vos contrats de carte, le site Web de la banque ou demandez-leur directement cette commission. Parfois, le% est différent s'il s'agit d'un pays de l'UE ou en dehors de l'UE.

2. Taux de change: le taux de change officiel de la carte (Mastercard, Visa ...) est généralement utilisé, mais dans certains cas la banque ajoute une commission. Il y a même certains (comme EVO) qui ont créé leur propre tableau des taux de change qui, comme vous pouvez le deviner, les favorise.

3. Commission fixe de la banque locale: dont nous ne pouvons nous débarrasser (sauf si nous utilisons le avance de fonds, dont nous parlerons plus tard). Lorsque vous retirez de l'argent, le caissier vous informera de cette commission (un montant fixe pour chaque transaction, quel que soit le montant), que vous devrez accepter. Elle peut aller de 1,5 € à 6 €.

Les deux premiers peuvent être réduits ou éliminés directement avec la carte N26: taux de change qui s'applique à chaque opération (retrait ou paiement par carte) est officiellement établie par Mastercard. Alors que le commission de retrait que les banques traditionnelles appliquent est ramené à 1,7% Carte N26, ou est éliminé avec les plans N26 You et N26 Metal.

À partir du troisième, la commission bancaire locale, nous pouvons nous débarrasser si nous le faisons avance de fonds. Tu ne sais pas ce que c'est? Il ne s'agit essentiellement PAS d'utiliser les distributeurs automatiques de billets, mais d'aller directement au bureau de banque et de demander de l'argent avec la carte. Il y a des pays où ils sont habitués à le faire (par exemple en Thaïlande), et de cette façon ils n'appliqueront pas la commission ATM, ni celle de 1,7% de la carte N26 standard. C'est aussi une pratique courante dans les supermarchés du monde anglo-saxon (USA, Australie, Nouvelle-Zélande ...) de plus en plus répandue. Vous demandez de retirer un montant et ils vous facturent comme s'il s'agissait d'un paiement par carte.

Mieux encore, le La carte N26 est gratuite et cela n'a pas de coût: ni maintenance, ni haut, bas, etc ... Comme nous l'anticipons, il existe des plans premium (Vous et Métal) avec de nombreux autres avantages qui comportent des frais mensuels. Ensuite, nous en parlons davantage.

Demander la carte N26

N26 est un banque allemande, qui a vu le jour en 2015 en réponse aux nouvelles tendances du marché financier, loin des banques traditionnelles où il faut payer quoi que ce soit. Votre produit phare et celui qui nous intéresse est votre compte courant et son Carte Mastercard, avec lequel vous pouvez économiser beaucoup d'argent en voyage, mais ils élargissent également leurs produits financiers.

En Espagne, ils sont entrés dans l'année 2018, et à l'heure actuelle, il a déjà des clients dans presque toute l'Europe. La vérité est qu'ils ne cessent de croître, les investisseurs sont de plus en plus nombreux et se voient offrir un avenir prometteur. Allez, ils ont frappé une balle!

Il existe 3 types de plans, avec des avantages et des prix différents, que vous pouvez choisir:

Norme N26:

• C'est le plan de base, gratuit (sans permanence)
• 5 retraits gratuits en € (à partir du sixième ils vous facturent 2 €)
• 1,7% de commission sur les retraits de devises
• Transferts internationaux gratuits
• Carte Mastercard gratuite (sans entretien)
• Plus d'informations

N26 You:

• Il a un coût de 9,90 € par mois (12 mois de permanence)
• 5 retraits gratuits en €
• Aucune commission pour les retraits à l'étranger
• Transferts internationaux gratuits
• Carte Mastercard gratuite (sans entretien)
• Comprend un assurance voyage*
• Réductions avec les entreprises partenaires
• Plus d'informations

N26 Metal:

• C'est le plan le plus complet, coûte 16,90 € par mois (12 mois de permanence)
• 5 retraits gratuits en €
• Aucune commission pour les retraits à l'étranger
• Transferts internationaux gratuits
• Carte Mastercard gratuite (sans entretien)
• Comprend un assurance voyage*
• Réductions avec les entreprises partenaires
• Accès à des expériences exclusives
• Service client privilégié
• Plus d'informations

* Plus d'informations sur l'assurance voyage dans les plans premium. Ce type d'assurance lié à d'autres produits peut vous donner une surprise inattendue au moment où vous en avez besoin, nous préférons donc toujours souscrire une assurance voyage séparée (voici quelques conseils pour la souscrire). Quoi qu'il en soit, vous pouvez lire les conditions de l'assurance N26 et décider si vous souhaitez payer pour un plan premium 😉

Contrairement à la carte Bnext, en devenant client N26, vous aurez un compte chèque bancaire, avec son Numéro IBAN espagnolauquel la Mastercard est liée. Le fonctionnement et le fonctionnement, à la fois du compte et de la carte, sont comme n'importe quelle banque traditionnelle, c'est-à-dire que vous pouvez les gérer via le APP ou de espace client sur leur site Web. Pour augmenter l'équilibre La seule chose que vous aurez à faire sera un virement normal depuis un autre compte, ou un paiement par carte, et c'est tout (alors nous vous en dirons plus).

La APP Ils ont développé est très cool, très intuitif et avec des sections intéressantes telles que les dépenses triées par catégorie, les derniers mouvements, vous pouvez activer et désactiver la carte à votre guise, effectuer des virements, fixer des limites, créer des groupes de dépenses, etc.

Demander la carte N26

Le processus est divisé en 3 phases:

1. Inscrivez-vous en ligne

Vous pouvez le faire en 2 minutes depuis un ordinateur ou depuis votre téléphone portable, via ce lien. Vous devrez saisir vos informations personnelles (y compris le numéro du document d'identité) et créer un mot de passe pour accéder à votre panneau personnel. Nous acceptons les termes et le tour est joué! Nous recevrons un e-mail avec toutes les informations légales et un bouton pour confirmer l'adresse.

2. Terminez l'enregistrement dans l'APP

Après vérification, il sera temps de télécharger l'application. L'accès se fait avec votre adresse e-mail et le mot de passe que vous avez entré lors de votre inscription. Lors de votre première entrée, vous devrez:

• Choisissez le type de compte: Tout d'abord, il vous sera demandé si vous utiliserez le compte à des fins commerciales, si vous ne le souhaitez que pour un usage personnel sporadique, laissez NON. Et puis vous devrez sélectionner le type de plan: standard N26 (gratuit), N26 You (9,90 € par mois) ou N26 Metal (16,90 € par mois)
• Vérifiez votre identité: pour lequel vous devrez prendre plusieurs photos sur la pièce d'identité, remplir de nouvelles informations et prendre une photo et une vidéo. Suivez simplement les instructions.
• Attendre que vérifier les données (entre quelques heures et 2 jours). Une fois ce processus terminé, vous recevrez une notification mobile et vous aurez le compte (avec IBAN) actif et opérationnel. Vous pouvez maintenant saisir de l'argent par virement ou par carte (nous vous en dirons plus).

3. Activez la carte

• Le même jour de l'inscription, vous recevrez un e-mail vous informant de l'envoi de la carte, qui comprend également un document avec les conditions de la carte.
• La carte arrivera à la maison dans les 2 semaines et vous devrez l'activer. Pour ce faire, vous pouvez le faire via la même APP ou depuis l'espace personnel de votre site Web. Vous devez choisir un code PIN et c'est parti!

N'oubliez pas que vous n'embauchez pas une carte, mais un compte courant, avec une opération comme n'importe quel autre compte bancaire. Donc, pour augmenter l'équilibre, il vous suffit de virement bancaire à partir d'un autre compte et attendez l'heure normale (1 ou 2 jours ouvrables).

Mais il existe une autre option plus simple et plus immédiate: paiement par carte. Vous pouvez utiliser la carte que vous utilisez dans votre journée pour effectuer un dépôt sur le compte N26. Dans la même application ou sur le Web, vous aurez l'option, et le processus est le même que si vous avez effectué un paiement dans une entreprise en ligne. Le solde du compte N26 sera augmenté immédiatement et vous pourrez disposer de cet argent à ce moment. C'est un avantage très intéressant pour les voyages.

Pour cette deuxième option, la plus intéressante pour nous, vous devrez passer un contrôle de sécurité pour les paiements en ligne (celui utilisé par votre banque), qui est généralement un code envoyé par SMS. Mais, étant à l'étranger,Je serai facturé de l'argent pour recevoir un SMS dans le numéro espagnol? NON, recevoir des SMS à l'étranger est gratuit, contrairement à recevoir des appels. Mais n'oubliez pas de désactiver les données!

La carte N26 présente de nombreux avantages, mais aussi certains inconvénients. Voyons-les:

Avantage:

• Le plan standard est gratuit, sans frais mensuels ni d'ouverture
• La carte Mastercard c'est aussi gratuit
• Vous pouvez obtenir de l'argent à n'importe quel guichet automatique (en Espagne et à l'étranger) sans commissions, ou avec de faibles commissions
• Vous pouvez aussi faire les paiements en devise autre que l'euro pas de commissions
• Vous avez la possibilité de faire avance de fonds, pour pouvoir obtenir de l'argent directement à la fenêtre de la banque et vous faire économiser la commission du caissier local et 1,7% de la commission du standard N26. Pour ce faire, il est nécessaire que la carte soit enregistrée, et le N26 l'est (contrairement au Bnext)
• Il n'y a pas limites de montant
• Il n'y a pas limites de retrait en devises étrangères (en € vous pouvez souscrire sans commission jusqu'à 5 fois par mois)
• Dans les opérations en devises, le taux de change officiel de Mastercard
• Tu peux verrouiller et déverrouiller la carte à tout moment depuis votre mobile
• Bénéfices Intéressant pour les voyageurs fréquents dans les plans premium (comme l'assurance voyage)

Inconvénients:

• Le plan gratuit a un 1,7% de commission en retraits d'espèces non €
• Si vous souhaitez opter pour plans premium, ils ont un coût mensuel et un engagement de permanence 12 mois
• Limite de 5 retraits par mois pas de commission dans les distributeurs automatiques de billets en euros
• La carte est de débit, si vous devez louer une voiture pendant votre voyage, vous devrez prendre une autre carte de crédit

Certes, avec un exemple pratique, tout semble plus clair. Nous voyageons à travers la Thaïlande et nous retirons 10 000 THB (environ 300 €) et nous faisons un Paiement de 1 000 THB dans un hôtel (environ 30 €) *. C'est ce qui se passerait avec différentes cartes:

* Au moment de la rédaction de l'article, la modification officielle était la suivante: 10 000 THB = 298,57 € / 1 000 THB = 29,86 €

Comme vous pouvez le voir, les meilleures options pour retirer de l'argent du caissier sont la carte Bnext ou les cartes N26 avec plans de paiement, ce qui suit serait la carte N26 standard et enfin la carte de n'importe quelle banque traditionnelle, dans ce cas Openbank. Pour effectuer des paiements Cela vaut tout le monde sauf la banque de toute une vie (c'est ce que nous essayons d'éviter).

Demander la carte N26

Gardez ces recommandations à l'esprit pendant votre voyage:

• Lorsque vous voyagez, vous utiliserez des distributeurs automatiques de billets qui peuvent être manipulés pour cloner des cartes. Nous vous conseillons de n'ont pas un solde de compte élevéet que vous augmentez l'équilibre chaque fois que vous en avez besoin. De cette façon, vous vous épargnez une aversion sérieuse si la carte est clonée.
• Utilisez le avance de fonds chaque fois que vous le pouvez. N'oubliez pas que vous pouvez le faire avec des cartes nominatives et que vous devrez porter votre passeport
• Lorsque vous prenez de l'argent dans une devise autre que €, ne choisissez pas le taux de change proposé par le caissier.
• Lorsque vous effectuez des achats dans la devise no €, que ce soit toujours en monnaie locale.
• À l'étranger beaucoup GAB appliquer un commission fixe, dont nous ne pouvons nous débarrasser! Mais renseignez-vous d'abord, car il y en a qui ne l'ont pas: par exemple en Australie, ANZ ne les facture pas.
• Couvrez toujours le code PIN avec votre main lorsque vous sortez de l'argent, il n'est pas rare pour vous cloner la carte. Dans ce cas, bloquez la carte dès que possible via l'application et notifiez-la.
• Prend autres cartes d'autres banques, vous ne savez jamais quand vous en aurez besoin. Et l'un d'eux qui est de crédit!

Le plan N26 standard avec sa Mastercard est parfait en complément de la carte Bnext, en raison des limites de montant de cette dernière. Les deux sont gratuits et nous pouvons les combiner sur n'importe quel voyage. Si nous pouvons également bénéficier de avance de fonds, encore mieux!

Alors utilisez le Bnext de retirer de l'argent comme première carte, et si vous atteignez la limite ou souhaitez effectuer des paiements, alors tournez-vous vers la N26. C'est la solution que nous avons trouvée et c'est celle que nous recommandons aux voyageurs fréquents, ainsi qu'à ceux qui font des voyages sporadiques, mais qui ne veulent pas puiser dans les commissions abusives des banques. Et si vous voyagez en couple, demandez-en un chacun, vous ne savez jamais quand une carte peut poser problème.

Après le voyage, s'il y a un solde excédentaire dans le compte, vous pouvez toujours le récupérer avec un transfert vers un autre compte, ou continuer à utiliser le compte et la carte pour votre quotidien. N'oubliez pas que vous avez jusqu'à 5 retraits de caissier en euros par mois gratuitement!

Si vous voyagez à l'étranger à plusieurs reprises et que vous souhaitez bénéficier d'avantages très intéressants, tels que l'assurance voyage ou l'accès à des remises et promotions, ce n'est pas une mauvaise idée d'opter pour les plans premium N26 You ou N26 Metal, mais gardez à l'esprit qu'ils ont un coût mensuel

Nous espérons que vous avez plus clair maintenant comment fonctionne la carte N26 et être encouragé à éviter les commissions pour retirer de l'argent à l'étranger. L'une des meilleures solutions pour les voyageurs!